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“抱歉!您的银行流水不足!”贷款被拒,这份干货要收好!

转载 发布:2021/04/08 16:45:38 来源:房产大象 124 阅读
每一届买房人都各有各的难,这届买房人要么卡在房票上,要么卡在摇号上,临了可能卡在贷款上。


上个月开盘的顶流网红盘宏发万悦山,单单是“银行流水”一项,就卡住了不少买家。

图源:网络

流水这件小事儿,说它不重要,却很容易在临门一脚时,翻了车;说它重要,但其实中间也有很多可以操作的环节——要知道,流水是可以yang的。



01

贷款=借钱



人人都知道买房要贷款(全款买家除外),归根结底,也就是找银行借钱。


那银行的钱这么容易借吗?当然不是!

银行会要求你提交最近6个月的银行流水,目的就是为了证明你有实力借钱、有能力还钱。


银行流水指的是你银行活期账户的存取款交易记录,一般分为三种:工资流水、转账流水、存款流水。



工资流水,这个比较好理解,就是公司发给你的工资、奖金、补助等等。


转账流水,主要是指个人对个人的、有固定时间、固定金额的转入或转出的流水,当然打款双方,最好不要是直系亲属。


存款流水,主要就是通过现金或者本人他行银行卡转账,存入的流水。




02 

谁才是银行眼中最靓的仔?



一个字,“稳”!


相较于今天收入两百万、明天支出一百五十万、每月平均进账有两三百万的客户,每月有固定进账几万或几十万的客户更能让银行有“安全感”。


因为前者的资金风险更大,时高时低的收入可能被视为偶然所得,或无效流水。


持续稳定收入是银行看中的第一要素,有稳定现金流来源的客户是最受银行欢迎的,这也是公务员事业单位大型BAT企业客户那么招银行喜欢的原因之一。


一般来说,银行认为合格的流水是这样的: 



1、你或你的家庭月收入,是房贷月供的2倍或以上。


2、最近6个月期间,每个月有稳定、有序的流水记录,而不是空白记录。


只要满足以上两点,你就是银行眼中最靓的仔!





03 

向银行证明自己流水OK的四个方法



重点来了,如何向银行证明自己?



首先,要明白银行查流水是怎么查的,这五点买过房的人应该都知道。


查流水真伪,包括姓名和账号等重要信息是否完整和准确,银行公章是否清晰等等。


查交易频率,也就是查验流水中一定周期内的交易次数,是否与发工资或生意往来的基本规律相符。


查交易金额,主要是查看流水中的交易金额是否存在异常。突然增加的收入,会被视为异常情况。


现在有些人就是在买房之前,突然收到一笔无法澄清来源的资金,结果被拒贷。

图源:网络


查交易对象,主要是审查与日常交易无关的,比如小贷、信托和投资公司等,此时银行会向你询问具体的交易原因。


查日均余额,银行会由此来推算你的备用资金是否充裕,判断你的还贷能力。


知道了以上信息之后,该如何对症下药呢?


yang流水这事必须提前准备,少则半年,多则一年。因为贷款时银行会要求提供半年至一年的银行流水。


在这半年期间,尽量做到以下四点:




每个月固定日期存入资金


每月工资收入,尽量有零有整,固定日期汇入(避开节假日),浮动金额不要过大,汇款人最好是企业,并且备注有工资字样。


绩效、奖金、提成等可以以季度的形式转入,同样备注相关字样,其浮动可以稍微大一点。




忌当天即存即取


当天进当天出在任何银行都会被认定为无效流水,最好停留几天。如需花钱,建议分成多笔、金额由小到大转出。




尽量多存少取


如果你养流水的同时还想赚利息,那就一次大额存入,多次小额转出,账户始终保持有一定余额,且逐月增长。




有除工资外的固定转账记录


每月或每个季度,由非直系亲属在某个固定时期转入一笔固定资金,备注为租金、稿酬等。


‍‍‍‍‍做到了,银行基本上就不会拒绝你,你就能买到自己心仪的房子啦。



-END-


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